Bankowość osobista a bankowość biznesowa: Czy potrzebujesz oddzielnych kont bankowych?

Konto-firmowe-czy-prywatne_

Otrzymywanie pierwszych płatności jako właściciel małej firmy jest satysfakcjonujące. Ale po świętowaniu z pewnością pojawi się pytanie: dokąd powinny trafić te pieniądze?

Czy możesz umieścić go na swoim koncie osobistym? Potrzebujesz mieć osobne konto firmowe? Jakie są zasady?

Rozdzielenie finansów osobistych i biznesowych to mądry pomysł na prowadzenie dokładnych rejestrów, zrozumienie kondycji finansowej firmy i podejmowanie świadomych decyzji. Co więcej, te oddzielne konta mogą nie być tylko zaleceniem — w zależności od Twojej firmy mogą być wymogiem.

Jaka jest różnica między osobistymi a firmowymi rachunkami bankowymi? Różnica między tymi dwoma rodzajami kont jest dość prosta. Oto sedno sprawy:

  • Firmowe konto bankowe: przechowuje i zarządza pieniędzmi zarobionymi w firmie
  • Osobiste konto bankowe: przechowuje i zarządza Twoimi osobistymi środkami
  • Firmowe konto bankowe zazwyczaj obejmuje firmowe konto czekowe i firmowe konto oszczędnościowe.

Zacznijmy od biznesowego konta rozliczeniowego. Konto czekowe umożliwia wypisywanie i deponowanie czeków, przelewanie pieniędzy drogą elektroniczną oraz korzystanie z wizytówki.

Ile kosztuje firmowe konto czekowe?

To zależy. Wspólne opłaty za rachunki i usługi obejmują opłaty za utrzymanie, opłaty transakcyjne, opłaty bankomatowe i opłaty depozytowe. Niektóre banki mogą oferować bezpłatne rachunki czekowe dla małych firm lub nowych firm. Jednak bezpłatne konta mogą mieć bardziej restrykcyjne ograniczenia. Dokładnie rozważ swoje opcje, aby znaleźć firmowe konto rozliczeniowe, które będzie odpowiednie dla Twojej firmy.

Firmowe konto oszczędnościowe pomaga oddzielić oszczędności od kapitału obrotowego i uzyskiwać odsetki od odłożonych środków. Niektóre konta oszczędnościowe mogą wymagać minimalnego depozytu. Inne mają wymagania dotyczące salda i miesięczne opłaty. Poszukaj biznesowego konta oszczędnościowego z niskimi opłatami.

Nawet jeśli masz doskonale dobre osobiste konto bankowe, ważne jest, aby otworzyć dedykowane konto bankowe dla swojej firmy – szczególnie, jeśli masz ugruntowaną jednostkę gospodarczą.

Dedykowane firmowe konto bankowe:

  • Zabezpiecza fundusze Twojej firmy, oddzielając Twoje finanse osobiste
  • Ułatwia monitorowanie wydatków biznesowych i tworzenie bardziej realistycznych budżetów
  • Promuje lepsze nawyki księgowe, które utrzymują porządek w finansach Twojej firmy
  • Pomaga uzyskać biznesową linię kredytową lub firmową kartę kredytową, gdy jej potrzebujesz

    Krótko mówiąc, nawet jeśli dla Twojej firmy nie jest wymagane oddzielne konto, nadal warto je mieć.

Czy mogę korzystać z tego samego banku do bankowości osobistej i biznesowej?

Tak. Wybierając bank dla swojego firmowego konta bankowego, warto zacząć od instytucji finansowych, które już znasz i lubisz.

Jeśli masz dobre konto osobiste, możesz uzyskać lepszą ofertę na konto firmowe w tym samym banku.

Czy mogę używać mojego konta osobistego do wydatków służbowych lub konta firmowego do wydatków osobistych?

Nie, nie powinieneś używać swojego osobistego konta bankowego do celów biznesowych. Nie należy też używać konta firmowego do wydatków osobistych.

Cały sens posiadania dedykowanych kont polega na utrzymywaniu tych finansów osobno i unikaniu problemów prawnych lub problemów z prowadzeniem dokumentacji.

Czy mogę korzystać z mojego osobistego konta bankowego jako jednoosobowa firma?

Nie musisz mieć oddzielnego konta bankowego jako jednoosobowa firma, ale oddzielne konta to nadal sprytny pomysł. Dedykowane konto biznesowe może pomóc w rozdzieleniu wydatków służbowych i osobistych oraz łatwiejszym zarządzaniu finansami firmy.

Ile pieniędzy muszę zarobić, aby móc otworzyć firmowe konto bankowe?

Nie musisz generować przychodów, aby otworzyć firmowe konto bankowe, ale prawdopodobnie będziesz chciał otworzyć firmowe konto bankowe, gdy tylko zaczniesz obsługiwać transakcje biznesowe.

Chociaż nie ma progu zarobków, który kwalifikuje Cię do otwarcia oddzielnego konta, niektóre konta mogą mieć minimalny depozyt początkowy do otwarcia konta i wymagać utrzymania minimalnego salda. Pamiętaj więc, aby zapoznać się z warunkami i opłatami za konta, które rozważasz.

Otwarcie dedykowanego biznesowego konta bankowego to mały krok, który robi dużą różnicę w sposobie zarządzania finansami firmy.
Ułatwia wyciąganie raportów finansowych, przygotowywanie podatków i generowanie sprawozdań finansowych. Raporty te dostarczają informacji potrzebnych do oceny kondycji finansowej firmy i podejmowania decyzji opartych na danych.

DNB Bank Polska rezygnuje z obsługi kont i kart klientów indywidualnych.  Będzie obsługiwał tylko hipoteki - PRNews.pl

Oto pięć dodatkowych sposobów na poprawę sposobu zarządzania finansami firmy:

1. Zrozum swoje priorytety finansowe (i znajdź narzędzia, które je wspierają)
Obecni i przyszli właściciele małych firm zgadzają się, że zarządzanie wydatkami, otrzymywanie płatności i ustalanie cen powinny być priorytetami.

Skupienie się na tych elementach na wczesnym etapie może skierować Twoją firmę na szybką ścieżkę do finansowego sukcesu. Obejmuje to otwarcie biznesowego konta bankowego, skupienie się na dokładnym fakturowaniu i budowanie struktury cenowej.

2. Skonfiguruj prawidłowo systemy finansowo-księgowe
Naprawianie błędów lub naprawa zepsutego systemu finansowego staje się coraz trudniejsze. Otwórz firmowe konto bankowe, zainwestuj w oprogramowanie księgowe i zarządzaj wydatkami biznesowymi, aby uzyskać spokój ducha.

3. Prowadź dokładne zapisy
Pożyczkobiorcy, którzy mają nadzieję na uzyskanie pożyczek lub dotacji dla małych firm, zazwyczaj potrzebują dobrej zdolności kredytowej i wysokich przepływów pieniężnych. W większości przypadków pożyczkodawcy poproszą o przedstawienie bilansów pożyczkobiorcy, rachunku zysków i strat, wyciągów bankowych firm lub prognoz finansowych.

Bez silnego systemu ewidencji finansowej dostarczenie niezbędnych dokumentów i zabezpieczenie finansowania może być trudniejsze. Dedykowane firmowe konto bankowe w połączeniu z oprogramowaniem księgowym może ułatwić śledzenie funduszy firmy i generowanie dokładnych sprawozdań finansowych.

4. Opanuj przepływ gotówki i planuj z wyprzedzeniem
Nawet dochodowe firmy mogą napotkać problemy z przepływem środków pieniężnych. Ponad trzy na pięć małych firm doświadczyło problemu z przepływami pieniężnymi w pewnym momencie swojej historii. Wielu z nich nie było przygotowanych na walkę z płynnością finansową, a prawie połowa twierdzi, że problemy ich zaskoczyły.

5. Ustal zdrowe nawyki oszczędzania

Firmowe konto oszczędnościowe to:

  • Będziesz lepiej przygotowany na sytuacje awaryjne lub wyzwania związane z przepływem gotówki
  • Od zaoszczędzonych środków zarobisz odsetki
  • Twoja firma może być zdrowsza finansowo, co mogą zauważyć pożyczkodawcy
    Ale budowanie oszczędności biznesowych w wysokości od trzech do sześciu miesięcy może być onieśmielające, zwłaszcza gdy dopiero zaczynasz.

Pomocne może być dokładne monitorowanie wydatków biznesowych. Kiedy widzisz, na co wydajesz każdy grosz, jest mniej prawdopodobne, że popadniesz w niezdrowe wydatki lub niepotrzebne koszty początkowe. Rób swoje księgi rachunkowe co tydzień, aby zawsze mieć najbardziej aktualne informacje o swoich finansach. Na koniec ustal swoje oszczędności, zanim odliczysz inne wydatki. Zbudowanie konta oszczędnościowego wymaga czasu i budżetu, ale na pewno będziesz zadowolony.

Umieść swoje pieniądze tam, gdzie ich miejsce

Gdy Twoja firma zacznie otrzymywać płatności, musisz dowiedzieć się, gdzie umieścić te pieniądze. Dla zdecydowanej większości właścicieli firm oddzielne konto rozliczeniowo-oszczędnościowe to mądry krok. Pomaga to nie tylko z punktu widzenia księgowości i ewidencji, ale jest także kolejnym sposobem na zapewnienie legalności Twojej firmie.