Uzyskanie kredytu w dzisiejszych czasach nie jest prostym zadaniem, szczególnie jeśli dotyczy to osób z tzw. złą historią kredytową. Rozwiązaniem mogą być chwilówki bez BIK – w jaki sposób można je jednak uzyskać?
BIK i historia kredytowa
Zacznijmy od tego, że zaciągnięcie i spłata każdego kredytu jest odnotowywane przez Biuro Informacji Kredytowej – przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i banki prywatne. Dane dotyczące historii kredytowej każdego klienta banku, który zaciągnął zobowiązanie finansowe znajdują się w specjalnej bazie, do której dostęp ma w zasadzie każdy kredytodawca.
To właśnie od historii kredytowej danej osoby zależy czy otrzyma ona kolejne wsparcie finansowe, czy też będzie musiała na to trochę poczekać. W BIK odnotowywane są bowiem wszystkie dane dotyczące spłacania konkretnego kredytu – jeśli był on regulowany z opóźnieniami lub istnieją zaległości, szanse na uzyskanie następnej pożyczki drastycznie maleją. Podobnie będzie przy zbyt dużej ilości pozaciąganych kredytów, szczególnie tych, które nie są jeszcze w pełni spłacone.
Czy zła historia kredytowa niweczy szanse na uzyskanie nowych kredytów? W zasadzie tak, ale tylko jeśli chodzi o banki. Kredytodawcy oferujący chwilówki nie stosują już tak rygorystycznego podejścia i dla nich BIK nie ma aż takiego znaczenia.
Czym są chwilówki?
Chwilówki to nic innego jak pożyczki finansowe oferowane przez podmioty niebędące bankami – bardzo często są to prywatne firmy, niekiedy także i osoby fizyczne zajmujące się tego rodzaju działalnością.
Tak naprawdę chwilówka nie jest kredytem w sensie bankowym, powinniśmy ją raczej zakwalifikować do pożyczki pieniężnej. Z praktycznego punktu widzenia kategoryzacja chwilówek nie ma znaczenia dla klienta, który stara się o wsparcie finansowe – wysokość tego rodzaju pożyczek jest naprawdę spora, często nawet porównywalna do wysokości udzielanych kredytów. Inne są jednak zasady przyznawania takich pieniędzy.
Jak uzyskać chwilówkę?
Do otrzymania chwilówki niezbędne jest posiadanie dowodu osobistego. Pożyczkodawca nie sprawdza Twojej osobistej historii kredytowej umieszczonej w BIK – nie ma więc znaczenia czy obecnie spłacasz jakikolwiek kredyt, czy też miałeś jakiekolwiek zadłużenia w tym zakresie.
Firmy zajmujące się chwilówkami mogą nie być zainteresowane wysokością uzyskiwanych dochodów, rodzajem zatrudnienia czy też posiadaniem poręczyciela lub odpowiedniego zabezpieczenia spłaty pożyczki.
Uzyskanie chwilówki jest stosunkowo proste – wystarczy być pełnoletnim (często wymaga się ukończenia co najmniej 20 roku życia) oraz posiadać ważny dowód osobisty. Pieniądze trafiają na konto w przeciągu kilku minut od podpisania umowy, a ta może być zwarta także przez telefon lub internet.
Oprocentowanie chwilówek
Uzyskanie chwilówki jest bardzo proste i szybkie – odpada konieczność spełnienia różnego rodzaju formalności oraz posiadania czystego konta w BIK. Zła historia kredytowa także nie będzie przeszkodą w uzyskaniu pożyczki. Niewątpliwym plusem w tym zakresie jest szybkość zawarcia umowy i otrzymania pieniędzy – można to zrobić w zasadzie w kilka minut.
Szybkość chwilówek ma jednak swoją cenę – jest nim oprocentowanie oraz ryzyko finansowe. Pożyczki udzielane przez prywatne firmy są oprocentowane na dużo wyższym poziomie, niż kredyty bankowe. Przy mniejszych kwotach zdarzają się jednak odstępstwa od tej reguły. Maksymalny poziom oprocentowania chwilówki nie może być większy, niż 16% – zakazuje to ustawa antylichwiarska.
Firmy udzielające chwilówek znalazły jednak sposób na ominięcie obowiązujących przepisów w zakresie wysokości oprocentowania pożyczek – stosują bowiem opłaty związane z dodatkowymi czynnościami takimi jak chociażby wysyłanie smsów lub maili przypominających o opóźnieniu w spłacie. Chwilówki są więc obwarowane bardzo często niekorzystanymi zapisami umownymi – ich naruszenie generuje dla pożyczkobiorcy naprawdę wysokie koszty.
Chwilówka to także krótki okres spłaty i możliwość popadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia. Zwrot pożyczki z reguły musi nastąpić w ciągu kilku tygodni lub miesięcy, a choćby kilkudniowe opóźnienie w spłacie powoduje narastanie bardzo wysokich kar umownych. Dosyć często zdarza się więc, że pożyczkobiorca z powodu różnych sytuacji nie może na czas uregulować swojego zobowiązania, co doprowadza do powstania potężnych problemów finansowych.
Chwilówki bez BIK – dla kogo są najlepsze?
Tak naprawdę chwilówki, które nie wymagają sprawdzania historii kredytowej w BIK są najlepszym rozwiązaniem dla osób, które do tej pory albo nie miały żadnej historii kredytowej albo miały problemy przy spłacie kredytów bankowych.
Chwilówka jest co prawda szybkim rozwiązaniem, jednak obwarowana jest szeregiem niebezpiecznych i ryzykownych zapisów umownych. Jeśli zależy nam na budowaniu dobrej historii kredytowej i uzyskaniu stabilnej pożyczki, warto rozważyć złożenie wniosku o przyznanie kredytu bankowego.
