Czym są finanse osobiste?
Finanse osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi działaniami finansowymi, takimi jak generowanie dochodów, wydawanie, oszczędzanie, inwestowanie i ochrona. Proces zarządzania osobistymi finansami można podsumować w budżecie lub planie finansowym. W tym przewodniku przeanalizujemy najczęstsze i najważniejsze aspekty indywidualnego zarządzania finansami.
Obszary finansów osobistych
W tym przewodniku skupimy się na rozbiciu najważniejszych obszarów finansów osobistych i zbadaniu każdego z nich bardziej szczegółowo, abyś miał pełne zrozumienie tematu.
Główne obszary finansów osobistych to dochód, wydatki, oszczędzanie, inwestowanie i ochrona. Każdy z tych obszarów zostanie szczegółowo omówiony poniżej.
- Dochód
Dochód odnosi się do źródła wpływów pieniężnych, które dana osoba otrzymuje, a następnie wykorzystuje do utrzymania siebie i swojej rodziny. Jest to punkt wyjścia dla naszego procesu planowania finansowego.
Powszechnymi źródłami dochodów są:
– Wynagrodzenia
– Premie
– Godzinne wynagrodzenie
– Emerytury
– Dywidendy
Wszystkie te źródła dochodu generują gotówkę, którą dana osoba może wykorzystać do wydawania, oszczędzania lub inwestowania. W tym sensie dochód można traktować jako pierwszy krok na naszej mapie drogowej finansów osobistych. - Wydatki
Wydatki obejmują wszystkie rodzaje wydatków, jakie dana osoba ponosi w związku z zakupem towarów i usług lub czegokolwiek, co ma charakter konsumpcyjny (tj. nie jest inwestycją). Wszystkie wydatki dzielą się na dwie kategorie: gotówka (opłacana gotówką w kasie) i kredyt (opłacany pożyczeniem pieniędzy). Większość dochodów większości ludzi przeznaczana jest na wydatki. - Typowe źródła wydatków to:
– Wynajem
– Płatności hipoteczne
– Podatki
– Żywność
– Zabawa
– Podróż
– Płatności kartą kredytową
Wymienione powyżej wydatki zmniejszają ilość gotówki, jaką dana osoba ma do oszczędzania i inwestowania. Jeśli wydatki są większe niż dochód, jednostka ma deficyt. Zarządzanie wydatkami jest tak samo ważne jak generowanie dochodu, a ludzie zwykle mają większą kontrolę nad swoimi wydatkami uznaniowymi niż swoimi dochodami. Dobre nawyki związane z wydawaniem pieniędzy mają kluczowe znaczenie dla dobrego zarządzania finansami osobistymi. - Inwestowanie
Inwestowanie dotyczy zakupu aktywów, które mają generować stopę zwrotu, z nadzieją, że z czasem dana osoba otrzyma z powrotem więcej pieniędzy niż pierwotnie zainwestowała. Inwestowanie niesie ze sobą ryzyko, a nie wszystkie aktywa faktycznie generują dodatnią stopę zwrotu. Tutaj widzimy związek między ryzykiem a zwrotem.
Typowe formy inwestowania to:
– Akcje
– Obligacje
– Fundusze inwestycyjne
– Nieruchomości
– Prywatne firmy
– Surowce
– Sztuka
Inwestowanie to najbardziej skomplikowana dziedzina finansów osobistych i jedna z dziedzin, w których ludzie otrzymują najbardziej profesjonalne porady. Istnieją ogromne różnice w ryzyku i zyskach między różnymi inwestycjami, wiec większość ludzi szuka pomocy w tym obszarze ich planu finansowego. - Ochrona
Ochrona osobista odnosi się do szerokiej gamy produktów, które można wykorzystać do ochrony przed nieprzewidzianymi i niepożądanymi zdarzeniami.
Typowe produkty ochronne obejmują:
– Ubezpieczenie na życie
– Ubezpieczenie zdrowotne
– Nieruchomości
Jest to kolejny obszar finansów osobistych, w którym ludzie zazwyczaj szukają profesjonalnej porady i który może stać się dość skomplikowany. Istnieje cały szereg analiz, które należy wykonać, aby właściwie ocenić indywidualne potrzeby ubezpieczeniowe i dotyczące planowania majątku.
Proces planowania finansów osobistych
Dobre zarządzanie finansami sprowadza się do posiadania solidnego planu i trzymania się go. Wszystkie powyższe obszary finansów osobistych można umieścić w budżecie lub formalnym planie finansowym.
Plany te są powszechnie przygotowywane przez bankowców osobistych i doradców inwestycyjnych, którzy współpracują ze swoimi klientami, aby zrozumieć ich potrzeby i cele oraz wypracować odpowiedni kierunek działania.
Ogólnie rzecz biorąc, głównymi elementami procesu planowania finansowego są:
- Oszacowanie
- Cele
- Opracowanie planu
- Wykonanie
- Monitorowanie i ponowna ocena
Przygotowanie budżetu lub planu finansowego ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia najlepszych możliwości osiągnięcia celów osobistych i rodzinnych.